איך לוקחים משכנתא? השלבים שצריך להכיר

עבור רובנו המכריע, נטילת משכנתא היא פעולה אליה אנו נדרשים במוקדם או במאוחר, שכן זוהי הדרך הנפוצה, הנוחה והמשתלמת ביותר לממן רכישה של נכס (דוגמת בית, דירה למגורים או להשקעה וכו'), בהנחה כי לרובנו אין את ההון הדרוש על מנת לממן רכישה שכזו במלואה בעצמנו. בעוד משכנתא היא לרוב הלוואה גדולה, מורכבת ומסובכת יחסית, תהליך נטילתה עלול להיראות מאיים ומרתיע עבור רבים. אך בפועל, אין כל סיבה לחשוש. 

בדיקת זכאות

אחד השלבים הראשונים בתהליך הוא בדיקת זכאות לקבלת משכנתא. את זה יעשו עבורכם בכל בנק במהירות וברצון רב, שכן לבנק יש כמובן מוטיבציה שתיקחו ממנו משכנתא, בדיוק כמו שלכם יש אינטרס לקבל משכנתא. ניתן לבצע בדיקה שכזו בקלות אונליין או בטלפון, והיא תיתן לכם מושג ראשוני בנוגע למצבכם, ומה נדרש מכם במידה וכרגע אינכם זכאים

ייעוץ משכנתאות

משכנתא אינה הלוואה רגילה או פשוטה. מדובר לרוב בחבילה הכוללת כמה הלוואות שונות ובתנאים מעט שונים, כך שמה שנקרא "תמהיל המשכנתא" (השילוב הספציפי בין אלמנטים שונים במשכנתא שלכם, דוגמת ריביות ותנאים שונים נוספים) משתנה מלווה ללווה. על מנת לעשות לעצמכם סדר בבלגאן, להבין טוב יותר מה האפשרויות שלכם, לבחור את התמהיל שיחסוך לכם כמה שניתן ולהתנהל בצורה מושכלת ויעילה מול הבנק, מומלץ בחום לקבל ייעוץ משכנתאות מקצועי. אפילו אם תקבעו פגישה או שתיים בלבד זה עשוי לפשט עבורכם משמעותית את כל הסיפור ולהקל על התהליך. כך גם תוכלו להבטיח כי האינטרסים שלכם נשמרים, שכן יועץ המשכנתאות הוא בעל מקצוע שאתם לקוחותיו, כך שהמחויבות העיקרית והראשונה שלו היא לכם.

מחשבון משכנתא

כלי שימושי ונוח ביותר אשר מומלץ לבחון ולהשתמש בו בעצמכם הוא מחשבון משכנתא, אותו ניתן למצוא אונליין במגוון אתרים. מחשבון משכנתאות בעצם מאפשר לכם להזין נתונים עיקריים אודות המקרה הספציפי שלכם (למשל – מה ההון העצמי שלכם, מה הסכום הכולל אותו אתם צריכים על מנת לקנות את הנכס וכד'), ולקבל תמונה טובה יחסית בנוגע לתנאי המשכנתא שתוכלו לקבל, דוגמת זמן ההחזר, גובה ההחזר החודשי וכו'. כך ניתן גם "לשחק" עם הנתונים – לשנות נתון אחד (למשל –את גובה ההחזר החודשי שאנחנו מעוניינים להחזיר) ולראות כיצד שינוי זה משפיע על שאר הנתונים

רכישת ביטוח משכנתאות

במידה ותשכרו יועץ משכנתאות הוא וודאי יעדכן אתכם בכך שכנוטלי משכנתאות אתם מחויבים על פי חוקי המדינה לרכוש גם ביטוח משכנתא. ביטוח זה בא להבטיח כי במידה וקורה לכם או לנכס משהו כך שאינכם מסוגלים להמשיך להחזיר את המשכנתא, הביטוח מפצה את הבנק במקומכם. לכן מורכב ביטוח משכנתאות משני חלקים עיקריים – ביטוח חיים (למקרה ותאבדו יכולת להחזיר את ההלוואה) וביטוח מבנה (למקרה של נזק לנכס)
 

תמונה ראשית: Photo by Karolina Grabowska from Pexels